Sokan csak akkor veszik észre, hogy valami nem stimmel, amikor már ott a mínusz a számlakivonaton. Az ATM kiadta a pénzt, a tranzakció látszólag rendben ment, aztán pár nappal később megjelenik egy külön tétel: készpénzfelvételi díj, költség, esetleg valami olyan levonás, amire az ember azt mondja, de hát ez elvileg ingyenes volt.

Pedig papíron valóban kedvezőbb lett a helyzet. 2026. február 1-jétől a lakossági ügyfelek megfelelő feltételek mellett egy naptári hónapban legfeljebb két alkalommal, összesen 300 ezer forintig vehetnek fel készpénzt díj- és költségmentesen. Ez első hallásra egyszerűnek tűnik, a gyakorlatban viszont több ponton is el lehet csúszni.

A leggyakoribb hiba ráadásul nem valami bonyolult banki trükk, hanem egy teljesen hétköznapi figyelmetlenség. Az emberek többsége az összegre figyel, és közben elfelejti, hogy nem csak a forintszám számít, hanem az is, hányszor nyúlt hozzá a havi kerethez.

Ha valaki fejben úgy számol, hogy „még bőven nem vettem fel 300 ezret, tehát nyugodtan mehetek újra az automatához”, könnyen belefuthat egy olyan tranzakcióba, ami után már felszámolhat díjat a bank. És ilyenkor jön a bosszúság, mert az ügyfél szemszögéből ugyanaz történt, mint korábban: kártya be, összeg kiválaszt, pénz ki. A háttérben viszont addigra már elfogyhatott az ingyenes lehetőség.

A szabály ugyanis nem úgy szól, hogy havi 300 ezer forintig korlátlanul lehet ingyen felvenni a pénzt. A törvény az adott naptári hónap első két, Magyarországon elhelyezett ATM-ből végrehajtott forint készpénzfelvételének 300 ezer forintot meg nem haladó részére biztosít díjmentességet. Vagyis két számot kell egyszerre figyelni: a két alkalmat és a 300 ezer forintos plafont.

Ez a kettős feltétel az, amin a legtöbben elhasalnak.

Ha például valaki elsőre 50 ezer forintot vesz fel, másodszor újabb 50 ezret, akkor hiába csak 100 ezer forintnál jár, a két díjmentes ATM-es tranzakcióját már felhasználta. Ha ezután harmadszor is felvesz mondjuk 50 ezer forintot, arra már nem jár automatikusan a törvényi ingyenesség, tehát a bank díjat számíthat fel.

Ez azért különösen kellemetlen, mert sokan apránként vesznek fel készpénzt. Nem azért, mert nem tudnának egyszerre nagyobb összeget kivenni, hanem mert biztonságosabbnak érzik, vagy egyszerűen csak így szokták meg. A havi keret logikája viszont most inkább arra ösztönöz, hogy aki rendszeresen használ készpénzt, az előre tervezzen.

Nem mindegy, hogyan osztod be a két alkalmat

A 300 ezer forintos keret többféleképpen is kihasználható. Lehet egyetlen alkalommal 300 ezer forintot felvenni, vagy két részletben például 150 ezret és 150 ezret, esetleg 100 ezret, majd 200 ezret. A lényeg az, hogy a hónap első két ATM-es készpénzfelvétele együtt legfeljebb 300 ezer forint legyen.

A tévedés ott szokott jönni, amikor valaki azt hiszi, hogy ha a második alkalommal túllépi a 300 ezret, akkor az egész második tranzakció fizetőssé válik. Nem feltétlenül ez történik. A szabály szerint a bank a 300 ezer forintot meghaladó részre számíthat fel díjat vagy költséget.

Vegyünk egy egyszerű példát. Első alkalommal felveszel 200 ezer forintot, második alkalommal 150 ezret. Így összesen 350 ezer forintnál jársz. Ebből 300 ezer forintig érvényesülhet a díjmentesség, a fennmaradó 50 ezer forintos részre viszont már a bank saját kondíciói vonatkozhatnak.

Ez apróságnak tűnhet, de a gyakorlatban sokat számít. Ha valaki tudja, hogy nagyobb összegre lesz szüksége, jobban járhat, ha még az automata előtt végiggondolja a havi felvételeit, és nem ösztönből nyomkodja végig a tranzakciót.

Van még egy fontos részlet: a 300 ezer forintos szabály nem azt jelenti, hogy a kártyád napi készpénzfelvételi limitje automatikusan ennyi. A törvény szerint a Magyarországon működő ATM-eknél a készpénzfelvétel műveletenkénti felső értékhatára nem lehet 300 ezer forintnál alacsonyabb, de ez nem írja felül automatikusan a saját bankkártyád beállításait.

Vagyis hiába lenne elvileg lehetőséged egyszerre 300 ezret felvenni, ha a mobilbankodban vagy internetbankodban a napi limit mondjuk 150 ezer forintra van állítva. Ilyenkor az ATM nem feltétlenül azért utasítja el a nagyobb összeget, mert a szabály nem engedi, hanem azért, mert a saját kártyád korlátja alacsonyabb. Érdemes ezt indulás előtt ellenőrizni.

Az ingyenesség nem indul el magától

Ez az a pont, ahol rengetegen meglepődnek. Attól, hogy van bankszámlád és bankkártyád, még nem leszel automatikusan jogosult a díjmentes készpénzfelvételre. A kedvezményt kérni kell.

Ehhez nyilatkozatot kell tenni arról, hogy melyik fizetési számlán szeretnéd igénybe venni a törvény szerinti lehetőséget. Ezt bankfiókban írásban, vagy megfelelő biztonsági azonosítással internetbankon keresztül is meg lehet tenni. Az MNB is külön kiemeli, hogy a lehetőség nem automatikus.

Ez még akkor is fontos, ha valakinek csak egyetlen bankszámlája van. Sokan abból indulnak ki, hogy „ha csak egy számlám van, akkor úgyis egyértelmű”. A jogszabály logikája viszont nem így működik: nyilatkozat nélkül nincs automatikus kedvezmény.

Az időzítés sem mellékes. Ha valaki az adott hónap 20. napjáig megteszi a szükséges nyilatkozatot, akkor a következő naptári hónaptól jogosult a díj- és költségmentes készpénzfelvételre. Vagyis ha például augusztus 20-áig nyilatkozol, akkor szeptembertől él a kedvezmény.

Ez különösen bankváltásnál fontos. Ilyenkor sokan arra figyelnek, hogy megérkezett-e a fizetés, működik-e a kártya, rendben van-e a netbank, és közben pont ezt a nyilatkozatot felejtik el. Aztán az első ATM-es készpénzfelvételnél jön a kellemetlen meglepetés.

Több bankszámla? Attól még nincs több ingyenes keret

Elsőre logikusnak tűnhet, hogy ha valakinek két vagy három banknál is van számlája, akkor mindegyiknél kihasználhatja a havi kedvezményt. A szabály azonban nem ezt mondja.

A pénzforgalmi törvény szerint ha valaki több pénzforgalmi szolgáltatónál rendelkezik számlával, egyidejűleg csak egy, általa választott szolgáltatónál igényelheti a jogszabály szerinti díjmentességet. A nyilatkozatban konkrétan meg kell jelölni azt a számlát, amelynél ezt használni szeretné.

Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy hiába van egy régi számlád az egyik banknál, egy új a másiknál, és mondjuk egy közös számla valahol máshol, a törvényi ingyenesség egyszerre csak egy kijelölt számlához kapcsolódhat. Nem lehet szétteríteni a kedvezményt a bankok között.

A szabály lakossági természetes személyekre vonatkozik. A jogosultsághoz az is kell, hogy az ügyfél betöltse a 16. életévét, Magyarországon lakóhellyel vagy tartózkodási hellyel rendelkezzen, és megtette a szükséges nyilatkozatot. Vállalkozásokra ez a lakossági kedvezmény nem ugyanígy vonatkozik.

Ez azért is fontos, mert sokan keverik a magánszámlát és az egyéni vállalkozói vagy céges pénzforgalmat. A bankkártya ugyanúgy néz ki, az ATM ugyanaz, de a háttérszabályok nem ugyanazok.

Nem csak a saját bank automatája számít

Régi beidegződés, hogy „ingyen csak a saját bank ATM-jéből lehet pénzt felvenni”. Ez a mostani törvényi kedvezmény esetében nem így van.

A kereten belül bármely Magyarországon található bankjegykiadó automatából igénybe vehető a díjmentes készpénzfelvétel. Vagyis nem feltétel, hogy a számlavezető bank saját ATM-jét használd. Ha a hónap első két, belföldi, forintban végrehajtott készpénzfelvétele belefér a 300 ezer forintos keretbe, akkor a kedvezmény saját és más szolgáltató magyarországi automatájánál egyaránt érvényesülhet.

Ez a mindennapokban kényelmesebb helyzetet teremt. Nem kell feltétlenül átsétálni a város másik végébe a „saját” automatához, ha épp útba esik egy másik bank ATM-je. De a hangsúly itt a magyarországi automatán van.

Külföldön ugyanez már nem működik automatikusan. A magyar jogszabályon alapuló kedvezmény külföldi ATM-nél nem alkalmazható automatikusan, és a külföldi készpénzfelvétel költsége jelentősen eltérhet a belfölditől. Ez nyaraláskor vagy határ menti ingázásnál különösen fontos, mert ott sokan rutinszerűen nyúlnak az automatához anélkül, hogy megnéznék a várható díjakat.

Van még egy kevésbé ismert út a készpénzhez

Miközben sokan még mindig csak a régi, 150 ezer forintos szabályt emlegetik, a mostani rendszerben van egy másik lehetőség is, amiről még kevesebben tudnak. Bizonyos üzletekben, vásárlással összekötve készpénzt is lehet kérni a kasszánál.

Ez az úgynevezett cash-back szolgáltatás. Ha egy magyarországi kereskedő biztosít ilyet, akkor a bankkártyás fizetéshez kapcsolódóan készpénzt is kaphatsz. A törvény alapján a forintban vezetett fizetési számla pozitív egyenlegének terhére a hónap első két ilyen műveleténél összesen 40 ezer forintig a pénzforgalmi szolgáltató nem számíthat fel díjat vagy költséget.

Ez nem ugyanaz a keret, mint az ATM-es 300 ezer forint. Pont ez benne az érdekes. A kettő egymás mellett létezik.

Vagyis ATM-ből havi legfeljebb 300 ezer forint érhető el díjmentesen, legfeljebb két alkalommal, és emellett cash-backkel további 40 ezer forinthoz lehet hozzájutni, szintén a hónap első két ilyen alkalma során. Elméletileg tehát akár 340 ezer forintnyi készpénzhez is hozzá lehet jutni díjmentesen egy hónapban, ha minden feltétel teljesül.

A gyakorlatban persze itt is van egy csavar: a cash-back csak ott működik, ahol a kereskedő ténylegesen kínál ilyen szolgáltatást. Nem minden boltban elérhető, ezért erre nem lehet úgy számítani, mint egy bármikor ott álló ATM-re. De ha valaki tudatosan használja, jól jöhet, főleg kisebb készpénzigénynél.

A hitelkártya lehet a legdrágább tévedés

Sokan egyetlen mozdulattal nyúlnak a „másik” kártyához, ha az van kéznél. Csakhogy nagyon nem mindegy, hogy betéti kártyáról vagy hitelkártyáról van szó.

A jogszabályi kedvezmény fizetési számlához kötődik, és az MNB tájékoztatása szerint a hitelkártya-számlához kapcsolódó hitelkártyával végzett készpénzfelvételre nem vonatkozik ugyanígy a törvényi ingyenesség. Ez az a rész, amit rengetegen benéznek, mert kívülről nézve ugyanúgy egy kártyát dugnak be az automatába.

A hitelkártyás készpénzfelvétel hagyományosan az egyik drágább banki művelet lehet. Ilyenkor már a bank saját kondíciós listája számít, és ezek a díjak kellemetlenül magasak is lehetnek. Ha valaki nincs tisztában azzal, melyik kártyát használja, könnyen felesleges költségbe sétál bele.

Speciális helyzet az is, ha a készpénzfelvétel részben vagy egészben nem a számla pozitív egyenlegéből, hanem a fogyasztónak biztosított hitelkeretből történik. Ilyenkor a jogszabály külön feltételeket állapít meg: a díjmentesség legalább az adott hónapban a számlára érkezett, törvényben meghatározott jövedelmek összegéig, de legfeljebb 300 ezer forintig illeti meg az ügyfelet. Ez már olyan részlet, amit érdemes külön a saját bank tájékoztatójában is megnézni.

A postán is működhet, és a kivonatot is érdemes figyelni

Sokan nem tudják, hogy a szabályozás szerint a forintban vezetett fizetési számláról, a Posta Elszámoló Központ rendszerében működő POS-terminálon keresztül történő készpénzfelvétel is ATM-es készpénzfelvételnek minősül a szabály szempontjából. Az MNB 2026 februárjában frissített tájékoztatója ezért már egyértelműen úgy fogalmaz, hogy a törvényi kereten belül a postán is díjmentesen vehető fel készpénz.

Ez azoknak lehet hasznos, akik olyan helyen élnek, ahol kevés az ATM, vagy egyszerűen a posta esik közelebb. A szabályok között néha pont az ilyen kevésbé látványos részletek jelentik a legnagyobb gyakorlati segítséget.

Közben az is fontos, hogy az elektronikus fizetés továbbra is alapelvárás a kereskedelemben. A szabályok szerint az érintett kereskedőknek biztosítaniuk kell az elektronikus fizetés lehetőségét, és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatáért külön díjat sem számíthatnak fel. Magyarul: nem lehet csak azért pluszpénzt kérni, mert kártyával fizetsz.

Mindez azért érdekes, mert a készpénz szerepe továbbra is erős, még akkor is, ha egyre többen fizetnek telefonnal vagy kártyával. A szabályok most egyszerre próbálják megőrizni a készpénzhez jutás lehetőségét és rendezni a digitális fizetés mindennapi kereteit.

A legpraktikusabb tanács mégis nagyon egyszerű: nézd meg időnként a számlakivonatodat vagy a mobilbankodat. Ha úgy látod, hogy a havi első két magyarországi ATM-es készpénzfelvételed egyikére, a 300 ezer forintos kereten belül mégis díjat terheltek, először azt ellenőrizd, van-e érvényes nyilatkozatod, és valóban arról a számláról történt-e a felvétel, amelyet ehhez kijelöltél. Sok bosszúságot meg lehet spórolni azzal, ha nem az automata előtt, hanem előtte két perccel gondolkodsz.

Hasznosnak találtad? Ha úgy gondolod, hogy mást is érdekelhet a cikk, ne felejtsd el megosztani!

A tartalom előállítása során mesterséges intelligenciát is alkalmaztunk.